自去年以來，銀行對部分行業(yè)進(jìn)行抽貸、停貸的新聞不絕于耳。到了今年，大環(huán)境越發(fā)蕭條，石材行業(yè)也進(jìn)入了新一輪的洗牌，南安不少石材企業(yè)也遭遇了銀行抽貸、壓貸行為。
業(yè)內(nèi)人士表示，一些銀行盲目抽貸可能會帶來一些弊端。一方面會加劇企業(yè)資金鏈斷裂，另一方面，銀行雖然暫時(shí)收回了部分信貸資金，但從整體看，不是化解了風(fēng)險(xiǎn)，而是擴(kuò)大了風(fēng)險(xiǎn)�！ �
現(xiàn)狀 部分銀行對個(gè)別石企“抽貸”
雷偉芬是水頭一家大型石企的資金經(jīng)理，公司在融資方面也遇到了困難�！捌鋵�(shí)，當(dāng)前石材行業(yè)與其他建材類行業(yè)相比并沒那么糟糕，只是正經(jīng)歷著每個(gè)行業(yè)都會有的轉(zhuǎn)型期。”說到行業(yè)現(xiàn)狀，雷偉芬備感心酸。
“雖然我們是大企業(yè)，也遭遇了個(gè)別銀行的抽貸、壓貸行為。”雷偉芬所說的抽貸，是指銀行貸款給企業(yè)，在還未到協(xié)議規(guī)定的還款期限期間，銀行認(rèn)為企業(yè)經(jīng)營出現(xiàn)問題了，要提前收回貸款的行為。
當(dāng)然，在這種大環(huán)境下，企業(yè)遇到資金周轉(zhuǎn)不靈問題，也是見怪不怪的事。正陽石業(yè)一名負(fù)責(zé)人告訴記者，正陽常年跟國內(nèi)知名建筑裝飾設(shè)計(jì)公司合作，由于行情下行，就算工期完成，對方往往也拿不出大部分應(yīng)收款，便以欠款憑證代之。而欠款憑證又不能有效流通，正陽為保證生產(chǎn)的正常運(yùn)行，只能把欠款憑證拿去銀行抵押貸款。而且這種抵押模式，極易讓企業(yè)陷入艱難處境，企業(yè)只能堅(jiān)持生產(chǎn)，“因?yàn)橐坏┩．a(chǎn)，銀行就跑過來要貸款”。
據(jù)了解，南安不少大理石生產(chǎn)企業(yè)參與銀行借貸，除了極個(gè)別轉(zhuǎn)型成功的企業(yè)，大部分產(chǎn)能過剩的大型企業(yè)，不得不面臨業(yè)績虧損和資金鏈緊張的雙重壓力。更有部分企業(yè)為了緩解資金上的困難，無奈轉(zhuǎn)向信托、民間借貸等其他融資途徑。
“石材業(yè)的寒冬來得比很多行業(yè)都晚了一些，具體來說，去年才剛剛凸顯。而其他行業(yè)，早在兩年前，貸款到期并不能按時(shí)償還，逾期的情況時(shí)有發(fā)生，甚有企業(yè)轉(zhuǎn)移錢款逃貸�！泵裆y行石材產(chǎn)業(yè)金融事業(yè)部總裁助理陳輝遠(yuǎn)說，銀行預(yù)料石材行業(yè)也可能發(fā)生類似事件，為了減少損失，個(gè)別大銀行率先發(fā)起抽貸、壓貸、停貸等一系列金融保衛(wèi)戰(zhàn)。大銀行有所行動(dòng)，必然會引起眾中小民營銀行恐慌，繼而引發(fā)多米諾效應(yīng)。
“經(jīng)濟(jì)不景氣，企業(yè)虧損嚴(yán)重，銀行不愿意深陷進(jìn)去。即使目前抽貸、停貸嚴(yán)重，不少貸款還是會有逾期甚至出現(xiàn)不良貸款。”一家國有銀行人士表示，銀行對企業(yè)抽貸和停貸實(shí)屬無奈，也是出于防范風(fēng)險(xiǎn)。這位國有銀行人士還表示，銀行是對出現(xiàn)了資金鏈緊張、停產(chǎn)等情況的企業(yè)進(jìn)行評估后，才會有收貸動(dòng)作。這也是為什么很多企業(yè)虧損了仍舊會持續(xù)生產(chǎn)的原因。
建議1 做專一個(gè)行業(yè)比跨界靠譜
在陳輝遠(yuǎn)看來，只要石材生產(chǎn)企業(yè)做好生產(chǎn)，石材礦山企業(yè)做好開采，終端石材銷售企業(yè)做好渠道開發(fā)……保證產(chǎn)業(yè)鏈上的每個(gè)企業(yè)都各司其職，就鮮有企業(yè)會出現(xiàn)資金流運(yùn)轉(zhuǎn)不靈的問題，更不會有企業(yè)出現(xiàn)銀行抽貸、壓貸、停貸的困惑。
陳輝遠(yuǎn)坦言，早在兩年前，他就看到不少企業(yè)打算用融資的錢去投資一些暴利行業(yè)。當(dāng)時(shí)他也作出一些勸說，但是無功而返。想要賺多錢、賺快錢，這是人的天性，如果當(dāng)時(shí)一些企業(yè)能聽得進(jìn)去，或許現(xiàn)在局面就不會這么尷尬了。
業(yè)內(nèi)有關(guān)人士認(rèn)為，有“做專石材”覺悟的企業(yè)并不少，比如專注異形工程的環(huán)球石材，以及專注石材終端服務(wù)的鵬基石建，大環(huán)境對他們或許也有影響，但沒有傷筋動(dòng)骨。然而，許多石材企業(yè)仍難控制其他暴利行業(yè)的誘惑，一朝踏入虎穴，便難再脫身。
建議2 可對部分企業(yè)實(shí)行中長期放貸
針對目前半年、一年的借款模式，有業(yè)內(nèi)人士建議，對于到期符合續(xù)貸條件的企業(yè)，可以考慮實(shí)行續(xù)貸審核制，不必還貸，以減少企業(yè)負(fù)擔(dān)；而對于經(jīng)營狀況良好，整體綜合實(shí)力強(qiáng)的企業(yè)，可嘗試執(zhí)行2-3年的中長期放貸。
“南安大多數(shù)企業(yè)是講誠信的，但我們還是能接觸到一些企業(yè)的不誠信行為。”陳輝遠(yuǎn)表示，在這樣的背景下，監(jiān)管部門要對失信行為加大懲戒，讓他們付出應(yīng)有成本。除了逐步完善社會征信體系，還要針對企業(yè)的不守信行為建立黑名單制度。這樣銀行就能有的放矢地進(jìn)行放貸。
陳輝遠(yuǎn)還表示，鑒于一些人提出的中長期放貸業(yè)務(wù)，我們一直在做。但中長期業(yè)務(wù)主要針對周期長的礦山開采企業(yè)和開拓終端渠道的企業(yè)，而周期短的生產(chǎn)型企業(yè)多采取半年至一年的放貸業(yè)務(wù)。如果個(gè)別生產(chǎn)型企業(yè)綜合實(shí)力強(qiáng)的，也可以考慮給予中長期放貸。
建議3 銀行對企業(yè)貸款應(yīng)“量體裁衣”
“銀行不是慈善機(jī)構(gòu)，銀行是送雨傘的機(jī)構(gòu)，當(dāng)晴天不用雨傘的時(shí)候把雨傘送給你，因?yàn)橹滥阈抛u(yù)很好，借了可以還，當(dāng)陰天下雨需要雨傘時(shí)就把雨傘拿回去了。”遠(yuǎn)洋礦業(yè)董事長楊加強(qiáng)如是說。
在楊加強(qiáng)看來，企業(yè)老板必須認(rèn)清銀行非慈善機(jī)構(gòu)的事實(shí)，然后恰當(dāng)?shù)厝ダ勉y行。而對于銀行的過度放貸，他建議道，銀行應(yīng)該對企業(yè)量體裁衣，綜合考慮企業(yè)真正的需要，適當(dāng)放貸。對由于過度融資、杠桿率高引發(fā)資金鏈風(fēng)險(xiǎn)，但產(chǎn)品有市場、有品牌、影響大的企業(yè)，要及早介入，采取行政協(xié)調(diào)、司法集中管轄、“企業(yè)瘦身”、市場重組等手段，加大幫扶力度；對產(chǎn)能過剩、無救助價(jià)值的企業(yè)，要及時(shí)轉(zhuǎn)入啟動(dòng)善后處置機(jī)制，為進(jìn)入司法程序處置創(chuàng)造條件。